第二条  本办法所称小额贷款公司，是指在本省行政区域内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的内资有限责任公司或股份有限公司。

    第三条  小额贷款公司设立、变更、注销，应当依照本办法的规定办理公司登记。

    申请办理小额贷款公司登记，申请人应当对申请材料的真实性负责。

    第四条  小额贷款公司需经公司登记机关依法登记、领取企业法人营业执照，取得企业法人资格后，方可从事相关经营活动。

    未经登记机关登记的，不得以小额贷款公司名义开展经营活动。

    第五条  省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作。设区的市(州)工商行政管理局负责本辖区内小额贷款公司的登记管理指导工作。县（市、区）工商行政管理局负责本辖区内小额贷款有限责任公司的登记，小额贷款股份有限公司的登记根据《中华人民共和国公司登记管理条例》第八条第二款规定由设区的市（地区）工商行政管理局负责登记。

    小额贷款公司的日常监管由试点县市区指定的管理部门负责。

    第六条  小额贷款公司名称由行政区划、字号（商号）、行业和组织形式依次组成。

    行政区划是指小额贷款公司所在的县（市、区）行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司”或“股份有限公司”。

    小额贷款公司应当在申请审核前按规定向名称登记机关申请名称预先核准登记。

    第七条  小额贷款有限责任公司和小额贷款股份有限公司可以在本县（市、区）范围内依法从事《甘肃省小额贷款公司试点工作的实施意见》所规定的业务，不得跨区域经营。

    小额贷款公司不得从事其他经营活动，不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，不得对外投资，不得设立分支机构。

    第八条  企业法人（不含外商投资企业）、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。

    股东应当符合《小额贷款公司试点工作的实施意见》规定的相关条件。

    第九条  小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由股东一次性足额缴纳。

    小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于1000万元。设立为股份有限公司的，注册资本不得低于2000万元。注册资本上限原则上不超过1亿元。

    小额贷款公司设立后，省金融办会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良纪录的，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

第十条  小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20%。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得超过小额贷款公司注册资本的10%，不得低于注册资本的5‰。

第十一条  对于切实服务“三农”和中小企业、规范经营、效益良好需增资扩股的小额贷款公司，增资扩股方案经当地政府同意，报省政府金融办审批后到当地工商行政管理部门办理变更手续。

第十二条  小额贷款公司应当设董事会和监事会。董事、高级管理人员的任职资格、人数、任期等除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件。

1、小额贷款公司董事应具备与履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上；

2、小额贷款公司的董事长和经理应从事银行工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。

    第十三条  申请设立小额贷款公司应当按照本规定，办理审核手续。符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立的批准文件，到当地工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。

    第十四条  申请设立小额贷款公司，应当向登记机关提交下列文件：

    （一）法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；

    （二）全体股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

    （三）全体股东签署的公司章程；

    （四）股东主体资格证明或者自然人身份证明复印件；

    （五）依法设立的验资机构出具的验资报告；

    （六）董事、监事、经理的任职文件及身份证明复印件；

    （七）法定代表人的任职文件及身份证明复印件；

    （八）住所使用证明；

    （九）《企业名称预先核准通知书》；

    （十）省金融办同意设立的审批文件；

（十一）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。 

除上述条件外，主发起人和其它企业法人股东应符合以下条件：

（一） 在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（二） 企业法人代表无犯罪记录；

（三） 企业无不良信用记录；

（四） 财务状况良好，入股前两年度连续盈利；

（五） 有较强的经营管理能力和资金实力。

自然人投资入股小额贷款公司，应符合以下条件：

（一） 有完全民事行为能力；

（二） 无犯罪记录和不良信用记录；

（三） 有较强的抗风险能力和资金实力；

（四） 具备一定的经济金融知识。

    第十五条  小额贷款公司章程含有违反法律、行政法规规定的内容的，登记机关有权要求申请人做相应修改。

    第十六条  小额贷款公司的登记事项发生变更的，应当依法向原登记机关申请变更登记，并提交下列文件：

    （一）公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》；

    （二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

    （三）公司营业执照正副本；

    （四）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

     涉及具体登记事项变更的，应当按照国家工商行政管理总局的相关规定同时提交相应变更登记材料。

    注册资本增加的应当提交省金融办的批准文件和依法设立的验资机构出具的验资报告。

    变更登记事项涉及修改公司章程的，应当提交由公司法定代表人签署的修改后的公司章程或者章程修正案。 

    第十七条  小额贷款公司修改章程未涉及登记事项的，应当自作出修改决定之日起30日内，将法定代表人签署的修改后的章程或者章程修正案报送登记机关备案。

    第十八条  公司董事、监事、经理发生变动的，应当向原公司登记机关备案。

    第十九条  小额贷款公司解散，依法应当清算的，清算组应当自成立之日起10日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。

    小额贷款公司应当自清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记，提交下列材料：

    （一）公司清算组负责人签署的《公司注销登记申请书》；

    （二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；

    （三）清算组成员《备案通知书》；

    （四）依照《公司法》做出的决议或者人民法院的解散、破产裁定或者行政机关责令关闭、撤销公司登记的决定；

   （五）经确认的清算报告；

   （六）刊登注销公告的报纸报样；

   （七）公司营业执照正、副本；

   （八）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。

    第二十条  企业所在地工商部门在县级人民政府的统一领导下开展日常监管工作。工商部门要依据工商职能，加强日常巡查和信用监管，强化年度检查，督促企业合法经营。

    第二十一条  企业所在地工商部门应将小额贷款公司列为重点监管对象，指定专人负责日常巡查，重点检查小额贷款公司登记事项情况、合法经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。 

    第二十二条  小额贷款公司在办理年度检验时，除一般性的年检材料外，还应当提交由指定的会计师事务所出具的年度财务审计报告、公司经营活动及执行合法经营情况的书面说明。

    第二十三条  登记机关可以依照《甘肃省工商行政管理机关企业信用监督管理办法》的规定，对小额贷款公司采取相应的信用监管措施，建立小额贷款公司工商企业信用档案。

    第二十四条  被省金融办取消试点资格，或被政府责令关闭的小额贷款公司，由登记机关责令企业限期办理注销登记或变更登记。拒不办理的，依据《公司法》第二百二十二条及《公司登记管理条例》第七十三条的规定予以处罚。 

第二十五条  小额贷款公司违反企业登记注册事项管理规定和违反其它工商行政管理法律法规从事违法活动的，由负责公司登记的工商行政管理机关进行查处。

第二十六条　日常监管中发现小额贷款公司违反合法经营相关规定的，工商部门可以依据工商职能和《甘肃省小额贷款公司试点暂行管理办法》中赋予的相关职权，督促其规范经营。督促小额贷款公司合法经营的相关情况应予记录企业信用档案，并作为实施信用监管措施的主要依据。

    第二十七条  工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌非法集资、变相吸收公众存款的行为，应当及时将有关情况报告当地政府和银监部门。

    第二十八条  工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌发放高利贷等行为，应当及时将有关情况报告当地政府和中国人民银行分支机构处理。

    第二十九条  未经工商部门注册登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动的，或小额贷款公司擅自设立分支机构的，由工商部门按照《公司法》或《无照经营查处取缔办法》的相关规定处理。

    第三十条  本暂行办法自印发之日起施行。

各区、市人民政府，市政府各部门，市直各单位：
为认真贯彻落实市委、市政府《关于进一步改善中小企业发展环境的若干意见》（青发〔2008〕16号）精神，切实改善中小企业投融资环境，缓解中小企业融资担保困难，促进中小企业信用担保机构持续健康发展，根据国家、省有关要求，结合我市实际，现就进一步加强中小企业信用担保体系建设提出以下意见：

一、完善担保机构的组织结构
（一）建立完善由政府全资担保机构、政府控股担保机构、互助性担保机构、商业性担保机构和再担保机构组成的中小企业信用担保体系。鼓励各级政府以全资或控股等方式建立不以盈利为目的的担保机构，引导企业成立以会员企业为服务对象的互助性担保机构，促进民间投资组建以盈利为目的的商业性担保机构，推进中小企业信用再担保机制建设，保障中小企业信用担保体系持续健康发展。
（二）担保机构的组织形式可以是企业法人、事业法人、社团法人。按照“谁出资、谁管理、谁受益”的原则，担保机构可由政府、企业、社团、自然人等出资，依据国家有关法律法规、政策和我市有关规定办理注册登记手续并承担相应责任。提倡担保机构办成公司制的有限责任公司或股份有限公司，科学设置股权比例，建立健全法人治理结构。

二、建立担保机构风险补偿机制
（一）根据青发〔2008〕16号文件有关要求，在市、区两级预算中安排部分资金用于支持中小企业信用担保体系建设。对担保覆盖面广、社会贡献大、风险防范效果好、信用等级高的中小企业信用担保机构、再担保机构，按照不超过对中小企业新增担保额的1.5%给予奖励补偿。具体办法由财政部门会同中小企业行政主管部门研究制定。
（二）鼓励中小企业信用担保机构出资人增加资本金投入。对于由政府出资设立，经济效益和社会效益显著的担保机构，要视财力状况逐步建立合理的资本金补充和扩充机制，采取多种形式增强担保机构的资本实力，提高其风险防范能力。鼓励资本金较小的担保机构通过资产重组合并或成立担保集团，壮大担保实力。探索建立政府以参资入股等方式支持担保业发展的进入退出机制。
（三）鼓励有条件的区市率先建立担保基金，以参股、委托运作和提供风险补偿等方式支持担保机构的设立与发展，完善中小企业信用担保体系的增信、风险补偿机制。

三、落实担保机构的税收优惠等支持政策
（一）对经市中小企业主管部门和税务部门审核推荐、国家有关部门批准免税的信用担保机构，其按照国家规定标准取得的收入3年内免征营业税。免税期满的担保机构，仍符合免税条件的，可以继续申请减免税。
（二）中小企业信用担保机构可按照不超过当年年末担保责任余额1%的比例计提风险准备金，并允许在企业所得税税前扣除。可按照当年担保费收入50%比例计提未到期责任准备金，并允许在企业所得税税前扣除。
（三）中小企业信用担保机构实际发生的代偿损失，应依次冲减已在税前扣除的担保赔偿准备金和在税后利润中提取的一般风险准备金，不足冲减部分据实在企业所得税税前扣除。
（四）对主要从事中小企业贷款担保的担保机构，实行与其运营风险成本挂钩的办法。基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%—50%，也可经担保机构监管部门同意后由担保双方自主商定。

四、推进担保机构与金融机构的互利合作
（一）按照平等、自愿、公平及等价有偿、诚实信用的原则，鼓励、支持金融机构与担保机构加强互利合作。金融机构与具备较高信用等级的担保机构加强合作，适当提高担保放大倍数，促进中小企业信贷融资业务健康发展。
（二）对担保机构担保的中小企业项目，金融机构要充分利用风险溢价机制，合理确定贷款利率浮动幅度。对由信用等级较高的担保机构为有市场、有信用、有效益的中小企业提供的担保项目，金融机构可减少贷款利率上浮幅度或给予利率下浮。
（三）金融机构要转变经营理念，按照内部管理机制和程序的要求，在风险可控的前提下，适当下放贷款审批权，全面推行中小企业客户经理制，简化业务流程，提高审批效率。要针对中小企业经营和融资需求特点，创新与担保机构的合作方式，拓展合作领域，积极开展金融产品创新，努力为中小企业提供综合服务。政策性银行要依托中小金融机构，积极与优质担保机构合作，开展面向中小企业的小额贷款、转贷款业务。
（四）信用担保机构要加强资本金管理，遵循安全性、流动性、效益性原则运用资金。政府全资或控股的担保机构设立后，应按照注册资本的10%提取保证金，存入主管财政部门指定的银行。除此之外，担保机构开展担保业务时，金融机构原则上不再向担保机构收取保证金。互助性担保机构和商业性担保机构开展担保业务时，金融机构要合理确定保证金比例。对运作规范、信用良好、资本实力和风险控制能力较强的担保机构，金融机构可取消保证金。金融机构要加强与担保机构的协调配合，设定合理的代偿期，对担保机构已全额代偿的，要及时转让权益。

五、营造有利于担保机构开展业务的良好环境
（一）担保机构开展担保业务涉及工商、房产、土地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专用权、专利权等抵押物登记和出质登记，凡符合要求的，登记部门要按照《中华人民共和国担保法》等有关规定为其办理相关登记手续。担保机构可以查询、抄录或复印与担保合同和客户有关的登记资料，登记部门要提供便利。
（二）登记部门要简化程序、提高效率，积极推进抵押物登记、出质登记的标准化和电子化，提高服务水平，降低登记成本。同时，担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用，要按国家有关规定予以减免。在办理有关登记手续过程中，有关部门不得指定评估机构对抵（质）押物进行强制性评估，不得干预担保机构正常开展业务。对不按规定办理或互相推诿等问题，有关业务主管部门要及时处理。
（三）依照《中华人民共和国担保法》，明确我市办理各类担保抵（质）押合同的法定登记机关分别为：以无地上定着物的土地使用权抵押的，法定登记机关为核发土地使用权证书的土地管理部门；以城市房地产或者镇、村企业的厂房等建筑物和在建工程抵押的，法定登记机关为县级以上人民政府规定的部门；以林木抵押的，法定登记机关为林木所在地的县级林业主管部门；属于国有林场的，法定登记机关为其所属的上级主管部门；以船舶抵押的，法定登记机关为核发船舶登记证书的管理部门；以车辆抵（质）押的，法定登记机关为核发车辆证照的公安车辆管理部门；以企业的在用生产设备和其他动产抵押的，法定登记机关为动产抵押物所在地的工商行政管理部门；以依法可以转让的股票出质的，法定登记机关为证券登记管理机构，涉及上市公司国有股权出质的，须经市级国有资产监管部门登记备案；以依法可以转让的股权出质的，法定登记机关为企业登记的工商行政管理部门；以依法可以转让的商标专用权的财产权出质的，法定登记机关为国家工商行政管理总局商标局；以依法可以转让的专利权出质的，法定登记机关为专利行政管理部门；以依法可以转让的软件等著作权中的财产权出质的，法定登记机关为依法核发著作权登记书的登记机构；以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押登记，当事人办理抵押登记的，法定登记部门为抵押人所在地的公证机构。
（四）政府有关部门依法可以公开的企业信用信息要对担保机构公开。各有关部门要制定切实可行的信息查询程序，为担保机构提供与客户相关的信息查询服务。要建立中小企业信用信息征集补偿机制，加快推动信用信息数据库建设。有条件的地方要建立互联互通机制，实现可公开企业信用信息与担保业务信息的互联互通和资源共享。
政府有关部门对担保机构开放的企业信用信息包括：各级工商行政部门掌握的企业登记、年检等信息；人民银行掌握的依法可以公开的企业和个人信贷信用信息；各级国土资源部门掌握的土地登记资料、登记结果等信息；各级房产管理部门房产抵押和档案信息；公证机构的财产抵押登记信息；法院依法公开的企业和个人信用信息；其他政府部门掌握的依法可公开的企业和个人信用信息。

六、加强对担保机构的行业指导和管理
（一）市中小企业信用担保体系建设工作由市中小企业行政主管部门牵头，市发改委、市政府国资委、市财政局、市司法局、市国土资源房管局、市建委、市交通委、市金融办、人民银行青岛市中心支行、青岛银监局、市国税局、市地税局、市工商局、市科技局、市公安局等部门和单位参与。各部门要密切配合，各司其职。市中小企业行政主管部门负责协调、指导中小企业信用担保服务体系建设，并会同市发改委、市政府国资委、市金融办、市财政局、人民银行青岛市中心支行、青岛银监局、市国税局、市地税局、市工商局等部门共同做好担保机构运作的监督管理工作；对政府全资或政府控股的担保机构，财政部门负责资产及财务监督管理、办理产权登记和国有资产保值增值结果的确认等工作；工商、科技、公安、司法、国土、建设、交通等部门负责担保机构的担保合同、反担保合同、抵押和质押等有关公证、登记办理工作；人民银行青岛市中心支行、青岛银监局负责督促金融机构进一步建立和完善中小企业信贷管理体制，并根据中小企业经营特点，结合中小企业信用担保体系，建立健全中小企业信贷评估、审批和风险控制制度，改善对中小企业的金融服务。各级政府要加强领导，提高认识，高度重视中小企业信用担保体系建设工作，将其纳入中小企业成长工程，积极采取措施予以推进。
（二）建立担保机构审批和备案制度。设立与变更跨市或注册资本1亿元及以上的担保机构，要按照有关规定，由市中小企业行政主管部门初审后，报国家工业和信息部审批。设立不跨市、注册资本1亿元以下的担保机构实行备案制度，担保机构在办理工商登记或者变更登记后1个月内（现有担保机构在备案办法颁布后1个月内），到所在地中小企业行政主管部门和人民银行分支机构登记备案，并按有关规定按时报送机构情况表、业务统计表、资产负债表、损益表、现金流量表以及其他会计报表和资料。政府全资或政府控股的担保机构，应当自企业出资人作出决定或者有关部门批准之日起30个工作日内，向主管财政部门申办产权变更登记，然后再向工商行政管理部门申请变更登记。
（三）规范担保机构财务会计制度。担保机构的财务会计制度和报告，要严格按照有关规定执行，如实反映资产负债、利润、现金流量、担保对象、担保金额、担保责任余额、担保期限、保费收入、代偿金额等情况。
（四）建立担保机构信用评级制度。开展对担保机构的信用评级工作，督促担保机构到有资质的专业信用评级机构进行信用评级，并将信用等级向社会公布。将担保机构评级结果纳入青岛市重点企业征信数据系统，为各金融机构提供查询服务，作为有关部门、银行等市场准入和申请国家及地方优惠政策的重要依据。推动担保机构发展成为信用记录、信用评价、信用担保相结合的社会化信用机构。
（五）加强对担保机构经营的指导和服务。建立担保机构绩效评价和行业统计制度，培育和扶持一批担保机构示范单位，引导和督促担保机构完善规章制度，加强内部管理，规范经营行为，提高风险防控能力和经营水平。促进行业协作和自律，适时成立市担保行业协会，根据国家有关担保体系建设的法律法规和政策规定，制定行业准则和业务规范，组织业务培训和信息交流，建立担保行业从业人员职业资格制度，定期组织培训考试，统一颁发资格证书，作为担保人员上岗执业的依据。通过规范业务操作和行业协作，树立中小企业信用担保机构的良好社会形象和社会公信度，促进担保行业健康持续发展。

青岛市人民政府办公厅
二○○八年十一月二十四日

　　第一条 为维护社会经济秩序，规范小额贷款公司的组织和行为，加强监督和管理，确保其持续、健康、稳定发展，依据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)精神，制定本办法。

　　第二条 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以其全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司的股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等项权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

　　小额贷款公司应执行国家的金融方针和政策，在相关法律法规规定的范围内，按照自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的原则开展经营活动，其合法的经营活动不受任何单位和个人的干涉。

　　第四条 省政府成立辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组，负责推动全省小额贷款公司试点工作。领导小组下设资格审查委员会，负责对市、县(市、涉农区)试点申报方案进行审核，对小额贷款公司进行资格审查并出具意见。

　　省政府金融办(领导小组办公室)负责领导小组的日常工作;负责小额贷款公司的政策宣传、指导、解释工作;负责组织资格审查委员会、试点工作领导小组对小额贷款公司进行审查、审议;负责小额贷款公司试点的审核、变更、终止工作;对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处;审查小额贷款公司高级管理人员的任职资格;统计小额贷款公司数据、报表。

　　第二章 公司的设立

　　第五条 小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司两种形式，其名称应当符合国家关于企业名称管理的有关规定，由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是指县级行政区划的名称或地名。小额贷款公司的设立条件：

　　(一)有符合《中华人民共和国公司法》的章程。

　　(二)小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元;组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于3000万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过2亿元。

　　(三)有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员。

　　(四)有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。

　　(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

　　(六)其他审慎性条件。

　　第六条 申请试点的小额贷款公司的董事长、副董事长及高级管理人员，其任职资格除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

　　(一)拟任人应有完全民事行为能力，无犯罪和不良信用记录。

　　(二)拟任人或其配偶无数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资不能明显超过其家庭财产承受能力。

　　(三)拟任董事长、副董事长的，应具有大专(含大专)以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上(其中从事金融工作2年以上);能够运用财务报表和统计报表判断公司的经营管理和风险状况;了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程以及董事会职责。

　　(四)拟任高级管理人员的，应具有大专(含大专)以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上(其中从事金融工作2年以上);拟任人应当了解拟任职务的职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

　　第七条 申请设立小额贷款公司，应首先向县(市、涉农区)政府提交申请材料。申请材料包括：

　　(一)设立小额贷款公司申请书。内容包括：当地经济、金融发展情况及小额贷款的需求分析，主发起人的经营发展情况，拟任董事、监事及高级管理人员的简历。

　　(二)出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

　　(三)出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

　　(四)小额贷款公司基本情况。包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等，自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。企业法人股东附经工商年检的营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

　　(五)除自然人以外的出资人，须提供经审计的上两年度财务会计报告。

　　(六)小额贷款公司的章程草案，包括合规经营和风险防范的相关内容。

　　(七)法定验资机构出具的验资报告。

　　(八)律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

　　(九)拟任职董事、监事及高级管理人员的任职资格申请书。

　　(十)住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。

　　(十一)其他相关材料。

　　第八条 县(市、涉农区)政府对小额贷款公司申请材料应认真初审，拟定申报方案：

　　(一)县(市、涉农区)政府小额贷款公司试点申请书。

　　(二)县(市、涉农区)政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。

　　(三)小额贷款公司的申请材料。

　　第九条 小额贷款公司申报方案由所在县(市、涉农区)政府报请市政府审核，出具审核意见后，报省政府金融办。

　　省政府金融办组织资格审查委员会对小额贷款公司试点申请进行资格审查，经审查同意后，提交领导小组票决审议。审议通过后，由省政府金融办将票决意见报省政府，根据省政府意见，由省政府金融办出具小额贷款公司试点筹建的相关文件。

　　第十条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

　　第十一条 小额贷款公司的筹建。省政府金融办应自收到完整申请材料之日起60日内做出批复意见。

　　第十二条 筹建期为省政府金融办批复意见签发之日起6个月。未按期完成筹建的，应在筹建期限届满前30日内，向省政府金融办提交延期申请，省政府金融办应自接到延期申请之日起20日内做出答复。筹建延期最长为90日。

　　筹建人应在筹建期届满前将开业申请提交至省政府金融办;逾期未提交的，筹建批复失效，由省政府金融办收回。

　　第十三条 小额贷款公司开业。省政府金融办自收到筹备组开业申请之日起60日内，对小额贷款公司的筹建情况进行审查，并做出批复意见。

　　第十四条 筹备组应自省政府金融办批准开业之日起60日内，凭批复文件到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。逾期未办理登记的，应报省政府金融办确认原文件的效力。

　　第十五条 小额贷款公司应自领取营业执照之日起90日内完成开业。未能按期开业的，可在开业期限届满前30日内，向省政府金融办提交延期申请，省政府金融办自接到延期申请之日起20日内作出答复。未在规定期限内开业的，由省政府金融办收回批复文件，通知工商部门依法注销或吊销营业执照，并予以公告。开业延长期限不得超过90日。

　　小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。

　　小额贷款公司登记事项发生改变的，应依法到工商部门办理变更登记手续。其中变更法定代表人、注册资本、公司住所、经营期限的，由县(市、涉农区)政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。

　　小额贷款公司开业后5日内，应向当地公安机关、中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料，并报告省政府金融办。

　　第三章 股东资格和股权设置

　　第十六条 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%，其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，不得低于注册资本总额的5‰，且只能出资一家小额贷款公司。

　　第十七条 小额贷款公司的主发起人必须是企业法人。主发起人应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业。按合并会计报表口径计算，净资产3000万元以上;资产负债率不高于70%;近2年连续赢利，且2年累计净利润总额达到1000万元以上。

　　第十八条 自然人为出资人的，应是具有完全民事行为能力的中国公民，且无任何犯罪和不良信用记录。

　　第十九条 其他社会组织为出资人的，应当符合国家有关法律、法规及我省相关规定。

　　第二十条 小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳;自设立之日起连续2年无重大违规违法经营记录的，可以增资扩股;增资扩股方案由县(市、涉农区)政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。

　　第二十一条 股东持有的小额贷款公司的股份，自取得之日起2年内不得转让;公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让;股东转让股份或外部投资者购入小额贷款公司股份，由县(市、涉农区)政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。

　　第四章 经营管理

　　第二十二条 小额贷款公司的业务范围是办理各项小额贷款。

　　第二十三条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

　　第二十四条 小额贷款公司应在坚持为“三农”和县域经济发展服务的原则下，自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和中小型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

　　第二十五条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

　　第二十六条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

　　第二十七条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东及其关联方发放贷款。小额贷款公司不得跨区域经营业务。

　　第二十八条 小额贷款公司应加强内部控制，严格按照《会计法》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

　　第二十九条 小额贷款公司贷款利率的上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

　　第三十条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业有关制度规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备金，资产损失准备充足率达到100%以上。

　　第三十一条 小额贷款公司应定期向省、市金融办、股东及有关部门披露公司的经营情况、重大事项及经审计后的财务报告书。省、市金融办有随时掌握公司经营管理及财务信息的权利。

　　第五章 监管变更终止和风险防范

　　第三十二条 辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县(市、涉农区)政府处置和防范风险。

　　市、县(市、涉农区)政府要建立风险防范机制，建立管理制度，落实监管责任。各市要指定一个部门(金融办或相关部门)负责对小额贷款公司的日常监督和检查工作，防范本地小额贷款公司的风险。各有关部门依据本部门职能和相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。

　　第三十三条 中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

　　第三十四条 银监部门负责指导、协助省、市金融办对小额贷款公司业务进行现场和非现场检查。

　　第三十五条 工商管理部门根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。

　　第三十六条 小额贷款公司在经营过程中，应接受社会监督，不得吸收公众存款，一经发现，省政府金融办取消其经营资格，工商部门依法吊销营业执照。

　　第三十七条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

　　(一)公司章程规定的解散事由出现。

　　(二)股东大会决议解散。

　　(三)因公司合并或者分立需要解散。

　　(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

　　(五)人民法院依法宣布公司解散。

　　小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。

　　小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

　　第三十八条 省政府金融办会同工商、银监、人民银行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，对依法合规经营、无不良信用记录且经营效益好的小额贷款公司，向银监部门推荐改制为村镇银行。

　　第三十九条 各有关部门依据职能，对小额贷款公司进行监督管理，发现问题、做出处罚的，应书面告知省政府金融办。

　　对于违反本办法及有关规定的小额贷款公司，省政府金融办将视情节给予提示、警告、责令停办业务、取消高级管理人员任职资格等处罚，督促其整改;情节特别严重的，省政府金融办取消其经营资格，并通知工商部门依法吊销营业执照。

　　第四十条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消经营资格的依据。

　　第四十一条 省政府金融办会同省工商局、辽宁银监局、大连银监局、人民银行沈阳分行，负责小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

　　第六章 附则

　　第四十二条 本管理办法自发布之日起施行。

　　主题词：金融 贷款 试点 通知

　　抄送：省委各部委，省人大常委会办公厅，省政协办公厅，沈阳军区政治部，省军区，省纪委，省法院，省检察院，省各人民团体，国家机关驻省直属机构，各新闻单位。

　　辽宁省人民政府办公厅2008年 月 日印发

                                                                   二○○八年十一月十八日

各市人民政府，省政府各厅委、各直属机构：
　　为进一步贯彻落实《中共辽宁省委 辽宁省人民政府关于深化金融改革促进金融业持续健康安全发展的实施意见》（辽委发〔2007〕20号），完善农村金融服务体系，为县域经济发展和社会主义新农村建设提供有力的金融支持，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）要求，现就我省开展小额贷款公司试点工作提出如下指导意见：
　　一、指导思想和基本原则
　　（一）指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实省委、省政府发展县域经济战略，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，规范和引导民间融资，支持中小企业发展，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，推进社会主义新农村建设。
　　（二）基本原则。
　　1.先行试点、有序推进的原则。在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的试点范围。
　　2.严格监管、规范运作的原则。严格准入标准，明确操作程序，规范公司运作。
　　3.明确职责、防范风险的原则。各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险防范和处置工作。
　　4.贷款“小额、分散”的原则。确保试点公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为县域小型企业和县域经济服务。
　　5.市场化运作的原则。试点公司坚持自主经营、自负盈亏、自我管理、自我约束、自担风险，市场化经营运作。
　　二、试点工作的组织领导
　　（一）为积极稳妥地开展试点工作，省政府决定成立辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组。其主要职责是：研究全省小额贷款公司的区域布局，推动全省小额贷款公司试点的有序开展；制定试点工作的指导意见、相关管理办法；创造良好的发展环境，解决试点工作中遇到的问题；指导市、县（市、涉农区）政府及相关部门做好监督管理和风险防范、处置工作。省政府分管领导任组长，领导小组成员单位为：省政府金融办、省财政厅、省中小企业厅、省公安厅、省劳动保障厅、省教育厅、省农委、省国税局、省地税局、省工商局、省林业厅、省海洋渔业厅、省政府法制办、省动物卫生监管局、人民银行沈阳分行、辽宁银监局、大连银监局。领导小组办公室设在省政府金融办。
　　领导小组下设资格审查委员会，负责对市、县（市、涉农区）试点申报方案进行审核，对小额贷款公司进行资格审查并出具意见。
　　省政府金融办负责小额贷款公司的政策宣传、指导、解释工作；组织领导小组成员单位对小额贷款公司进行资格审查并负责小额贷款公司试点的审核、变更、终止工作；对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；审查小额贷款公司高级管理人员的任职资格；统计小额贷款公司数据、报表。
　　省工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。
　　辽宁银监局、大连银监局负责指导、协助省、市金融办对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
　　人民银行沈阳分行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
　　省其他有关部门根据本部门职能，支持小额贷款公司试点工作并依法加强监管，防范小额贷款公司风险。
　　（二）各市政府负责本地区小额贷款公司的政策宣传、协调指导、风险防范和处置工作，对县（市、涉农区）政府试点申请方案出具审核意见。各市指定一个部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的日常监督和检查工作，防范本地小额贷款公司风险。
　　（三）试点县（市、涉农区）政府负责组织开展小额贷款公司试点的具体工作，对小额贷款公司申报材料进行初审，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任，并组织公安、工商、人民银行等部门跟踪监管资金流向，防范风险，打击违法犯罪活动。
　　三、试点工作程序
　　各市、县（市、涉农区）政府要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作，并制定小额贷款公司风险防范措施，落实相应的处置责任。省各有关部门要积极配合各地有序推进试点工作。未经批准，严禁擅自设立小额贷款公司。小额贷款公司试点工作按以下程序进行：
　　（一）试点县（市、涉农区）政府负责小额贷款公司试点的组织工作，上报试点申报材料，经市政府审查同意后，报送省政府金融办。
　　（二）省政府金融办组织资格审查委员会对小额贷款公司试点申请进行资格审查。经审查同意后，提交领导小组审议。审议通过后，由省政府金融办将票决意见报省政府，根据省政府意见，由省政府金融办出具小额贷款公司试点筹建的相关文件。
　　（三）省政府金融办根据小额贷款公司筹建情况及资本金落实、高管人员到位等情况，对小额贷款公司试点进行审查。试点公司审查合格后，经省政府金融办批准正式开业，并持省政府金融办审批文件到工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照，正式开展小额贷款业务。
　　四、试点公司运作要求
　　（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业法人中选择。发起人及其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的资格。主发起人及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的20％，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，不得低于注册资本总额的5‰，且只能出资一家小额贷款公司。
　　（二）选择合适的高管人员，确保小额贷款公司稳健经营。小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。对试点公司的高管人员严格筛选，要求熟悉金融业务、有金融从业经历、具备较强的金融合规经营意识并没有不良记录。
　　（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，一经发现，省政府金融办取消其经营资格，工商部门依法吊销其营业执照。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，鼓励小额贷款公司面向农户和中小型企业提供信贷服务。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
　　（四）省政府金融办会同工商、银监、人民银行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐改制为村镇银行。
　　开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府要高度重视，认真组织实施，加强对小额贷款公司的政策扶持，确保试点工作顺利进行。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○八年十一月十七日

第二章　小额贷款公司的设立

    第六条  小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 
 
    第七条  设立小额贷款公司应具备下列条件：
   （一）有符合《公司法》的公司章程。
   （二）有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起  人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
   （三）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次性足额缴纳。小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于500万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于1000万元。
   （四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 
   （五）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 
   （六）有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。
   （七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。
   （八）省中小企业局规定的其他审慎性条件。
 
    第八条  企业法人作为小额贷款公司出资人，应具备以下条件：
   （一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。
   （二）企业法人代表应无犯罪记录。
   （三）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。
   （四）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，无不良信用记录。
   （五）财务状况良好，入股前最近3个会计年度连续盈利。 
   （六）有较强的经营管理能力和资金实力。
   （七）年终分配后，净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）。
   （八）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
   （九）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径）。
 
    第九条  自然人作为小额贷款公司出资人，应具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，有较强的抗风险能力和资金实力，具备一定的经济、金融知识，无犯罪记录和不良信用记录。
 
    第十条  其他社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规及省中小企业局规定的其它条件。
 
     第十一条  单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
 
    第十二条  小额贷款公司可经营下列业务：
   （一）办理各项小额贷款；
   （二）办理票据贴现；
   （三）其他经批准的业务。
   小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经省中小企业局同意，小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。
 
    第十三条  试点期间小额贷款公司暂不允许跨县域经营和设立分公司。

    第十四条  小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
 
    第十五条  筹建小额贷款公司，应由出资人各方共同作为申请人向所在地县级人民政府提交筹建申请，由所在地县级人民政府受理和审查是否列入试点申请对象。
 
    第十六条  申请人列入试点申请对象后，在县级人民政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容： 
  （一）设立小额公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人情况介绍，拟任董事长、总经理简历； 
   （二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 
   （三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议； 
   （四）小额贷款公司基本情况。内容包括拟定机构名称、营业场所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等，并附经过工商年检营业执照复印件；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等，并附自然人股东的简历和身份证复印件；
   （五）出资人（自然人除外）经审计的上一年度财务会计报告； 
   （六）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）； 
   （七）法定验资机构出具的验资报告（开业申请时提供）； 
   （八）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书； 
   （九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书； 
   （十）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料（开业申请时提供）。
 
    第十七条  试点申请对象申请小额贷款公司应先到工商行政管理机关申请名称预先核准。
 
     第十八条  县级人民政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括： 
   （一）县级人民政府小额贷款试点申请书； 
   （二）县级人民政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书； 
   （三）小额贷款公司的申请材料（即第十六条要求的材料）。

    第十九条　省中小企业局自收到各市（州、地）人民政府转报县级人民政府有关试点申报方案的完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。
 
    第二十条 小额贷款公司的筹建期为省中小企业局批复同意筹建之日起3个月内。逾期未提交开业申请的，筹建批复文件失效，由省中小企业局负责注销，并函告工商行政管理部门。
 
    第二十一条  小额贷款公司开业，应由其筹备组向省中小企业局提交开业申请。省中小企业局核发的开业批复文件是小额贷款公司办理工商注册登记的必备要件。
 
    第二十二条  申请人应自省中小企业局批复同意开业之日起30日内向当地工商行政管理机关申请注册登记。逾期未申请注册登记的，申请人应当另行报批。小额贷款公司经批准、注册登记开业后5日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
 
    第二十三条  小额贷款公司应当自领取营业执照之日起2个月内开业。未在规定期限内开业的，开业批复文件失效，由省中小企业局负责注销，函告工商行政管理部门并督促小额贷款公司到工商行政管理部门办理注销手续。
 
第三章  小额贷款公司组织机构与经营管理

    第二十四条  小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
 
    第二十五条　小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
 
    第二十六条　小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
 
    第二十七条  小额贷款公司应按有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
 
    第二十八条  小额贷款公司应将省中小企业局核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。
 
    第二十九条  小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相关银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
 
    第三十条  小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
第三十一条  小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
 
    第三十二条　小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
 
    第三十三条　小额贷款公司应建立信息披露制度。小额贷款公司应按月向省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行提交财务报表和业务经营情况报告、从银行业金融机构融入资金情况等报表资料；按季向中国人民银行当地分支机构调查统计部门报送资产负债表和其他相关统计信息资料，并定期按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。小额贷款公司每年应于4月30日前向省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行、财政部门、公司股东、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的上一年度财务报表和业务经营情况、融资情况、高管人员、股权变动等重大事项信息，必要时应向社会披露。 
 
    第三十四条  小额贷款公司股东的股份自成立之日起2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。
 
    第三十五条  小额贷款公司股东股份转让比例超过5%的，应经所在县（市、区）人民政府同意后报省中小企业局审核。

第四章  小额贷款公司的变更和终止
 
    第三十六条  试点期间小额贷款公司变更事项暂仅包括：变更名称、变更法定代表人和高级管理人员、变更股东或调整股权结构、变更注册资本、变更营业场所、修改公司章程。
以上变更事项，由省中小企业局负责受理、审查并决定。省中小企业局核发的批准文件是小额贷款公司办理工商变更登记的必备要件。
 
    第三十七条  小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的，拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法的相关要求。
 
    第三十八条  小额贷款公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：
   （一）变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本和资本充足性的要求。
   （二）变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的，应同时符合《公司法》及相关法律法规关于变更股东或调整股权结构的条件。
   （三）省中小企业局规定的其他审慎性条件。
 
    第三十九条  小额贷款公司变更营业场所仅限于同一县（市、区）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。应当具备以下条件：
   （一）能够合法使用拟迁入的新住所。
   （二）拟迁入的新住所应具有符合规定的安全防范设施。
   （三）省中小企业局规定的其他审慎性条件。
 
    第四十条  小额贷款公司修改公司章程应符合《公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及其他相关法律、法规的规定。
 
    第四十一条  小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、营业场所等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，省中小企业局可一并作出同意或不同意的决定。
 
    第四十二条  获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起3个月内完成有关法定变更手续，并向省中小企业局、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报告。
   未在规定期限内完成变更的，变更批复文件失效，省中小企业局负责注销并函告工商行政管理部门。
 
    第四十三条  试点期间小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司有以下情形之一的，应当解散：
   （一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。
   （二）股东会或股东大会决议解散。
   （三）因公司合并或者分立需要解散。
   （四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。
   （五）人民法院依法宣布公司解散。
 
  第四十四条  小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规定实施破产清算。
 
第五章  董事和高级管理人员任职资格
 
    第四十五条  小额贷款公司高级管理人员任职资格规定适用于小额贷款公司董事长、副董事长、董事、独立董事和总经理、副总经理、财务负责人、信贷部门负责人、内审部门负责人以及其它高级管理人员。
 
    第四十六条  申请担任小额贷款公司董事和高级管理人员，拟任人应当具备以下基本条件： 
   （一）具有完全民事行为能力的自然人。
   （二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法信用记录。
   （三）具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备大专以上（含大专）学历，并有5年以上从事金融或相关经济工作的经验。
   （四）具备履职所需的时间和精力，在行为及决策上能显示出良好的判断和管理能力，有良好的从业记录。
   （五）具备履职所需的独立性。
 
    第四十七条  拟任人有以下情形之一的，不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员：
   （一）有故意或重大过失犯罪记录的；
   （二）担任破产清算的公司、企业的董事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的；
   （三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的；
   （四）指使、参与所任职机构拒绝、阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的；
   （五）被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；
   （六）明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；
   （七）有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；
   （八）本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的；
   （九）法律、行政法规及省中小企业局规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。
 
第六章　监督管理和风险防范
 
    第四十八条  各地小额贷款公司的日常监管由中小企业、工商、银监、人行、公安、税务等管理部门各司其责并密切配合实施。 

   中小企业管理部门负责小额贷款公司行业监管工作，应加强日常巡查，配合银监部门、人行分支机构强化贷款业务管理，配合工商部门进行年检工作。 

   工商部门要做好小额贷款公司的准入把关，加强信用监管，强化年度检查，确保小额贷款公司守信合规经营。
银监部门应协助中小企业管理部门加强对小额贷款公司的股东资格、高级管理人员资格的专业审查，加强对小额贷款公司从银行融入资金的情况及利率的监管，对小额贷款公司信贷业务进行监督，并跟踪监测其信贷风险情况，对涉嫌非法集资、变相非法吸收公众存款的小额贷款公司，银监部门应及时报告各级非法集资处置部门联席会议和中小企业管理部门。 

   人行分支机构应加强对小额贷款公司的贷款利率、支付清算、会计、金融统计、现金、征信等业务的监督和管理。 

    公安部门应配合中小企业、银监、人行、工商等管理部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违 法行为，维护金融环境和社会秩序的稳定。 

    财政部门应配合中小企业管理部门研究制定对小额贷款公司的扶持政策。 

    税务部门应做好对小额贷款公司的纳税服务工作，认真落实相关国家税收优惠政策，并加强调查研究，积极向上及有关部门争取有利于促进小额贷款公司发展的税收政策。 

    农业部门应加强对小额贷款公司“三农”贷款的研究和支持，收集统计“三农”贷款情况，协助中小企业管理部门制定促进“三农”贷款的办法。 

    发改部门应加强宏观经济政策研究，并积极配合中小企业管理部门做好相关工作。
 
    第四十九条　省中小企业局建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。
 
    第五十条　小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等金融违法行为，由试点县(市、区)人民政府组织有关部门和执法单位及时依法严厉查处。
 
    第五十一条　小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡，并按照人民银行相关规定办理支付清算业务。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
 
    第五十二条 省中小企业局牵头会同贵州银监局、人行贵阳中心支行建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制度，定期或不定期地对小额贷款公司实施检查。根据监管需要，省中小企业局可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行独立专项审计或稽核，审计结果作为取消试点资格的依据，有关费用由小额贷款公司支付。
 
    第五十三条  小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由省中小企业局责令改正；情节特别严重的，由省中小企业局提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：  
    （一）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；
    （二）擅自设立分支机构的；
    （三）未经核准变更、终止的；
    （四）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的； 
    （五）违反利率政策的；
    （六）拒绝或阻碍有关部门非现场监管或者现场检查的；
    （七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
    （八）未按照规定进行信息披露的；
    （九）法律、法规授权工商、人行、银监等部门处理的其他情形；
    （十）省中小企业局根据审慎原则认定的其他违规行为。
 
    第五十四条  建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。
 
    第五十五条省中小企业局会同贵州银监局、人行贵阳中心支行、省工商局等部门每年对小额贷款公司进行分类评价。

第七章　附  则

     第五十六条 本办法由省中小企业局负责解释。
 
     第五十七条 本办法自印发之日起施行。 

　　各市(县)区委和人民政府，市农村小额贷款组织试点工作领导小组各成员单位，市各有关金融机构：

　　《无锡市农村小额贷款公司管理暂行办法》已经市委、市政府批准，现印发给你们，请认真贯彻执行。

　　中共无锡市委办公室
　　无锡市人民政府办公室
　　2008年11月10日

　　无锡市农村小额贷款公司管理暂行办法

　　第一章　总则第一条　为深化农村金融改革，完善农村金融体系，服务农村经济，根据《中华人民共和国公司法》、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》、江苏省人民政府办公厅《关于开展农村小额贷款组织试点的意见(试行)》等法律法规及省市有关规定，结合本市实际，制定本办法。

　　第二条　本办法所称农村小额贷款公司是依照《中华人民共和国公司法》组建，不吸收公众存款，主要为农民、农业和农村经济发展提供小额贷款业务，“只贷不存”的非金融机构。

　　第三条　本市市区范围内的农村小额贷款公司的组建设立和监督管理适用本办法。

　　第四条　市农村小额贷款组织试点工作领导小组负责本市农村小额贷款公司的监督管理工作。市农村小额贷款组织试点工作领导小组下设办公室，办公地点在市政府金融工作办公室，具体负责对农村小额贷款试点工作的组织、协调和服务工作，并对农村小额贷款公司进行日常监管、风险监测、业务指导和监督检查。

　　工商部门负责农村小额贷款公司的登记注册，并依法实施监督管理。

　　试点市(县)、区财政部门负责农村小额贷款公司的财务监管，指导监督其建立健全内部财务管理制度和财务风险控制体系。

　　人民银行负责依法查处农村小额贷款公司发放高利贷行为，协助地方政府加强风险监测，并指导农村小额贷款公司开展业务工作。

　　银监部门负责依法查处农村小额贷款公司非法或变相吸收公众存款及非法集资行为，并加强对农村小额贷款公司的业务监督指导。

　　农村小额贷款公司所在地的区政府要明确分管领导，落实责任部门，积极配合市政府金融工作办公室加强对农村小额贷款公司的监督管理，规范经营，防控风险。

　　农村小额贷款公司的开户银行负责对小额贷款公司资本金监控，防止发生抽逃资本金行为，并对小额贷款公司贷款资金的投向和金额进行监测，定期向市政府金融工作办公室、人民银行、银监局报送有关材料。

　　市政府有关职能部门应当根据职责分工，在各自的职责范围内，会同市政府金融工作办公室做好农村小额贷款公司相关管理工作。

　　第五条　农村小额贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营、自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护。

　　第六条农村小额贷款公司贷款投向、支持“三农”的信贷资金比例符合本办法相关要求，经营中无违法违规行为，在试点期间可以享受以下优惠政策：

　　(一)税率可按农村信用社改革期间的税收政策执行。

　　(二)在试点期间的贷款纳入全省小企业贷款和“三农”贷款风险补偿范围，根据省级相关文件要求，应由地方配套的相应风险补偿资金，由试点地区承担。

　　第二章　股东资格第七条　投资入股农村小额贷款公司的股东分为发起股东和其他股东，股东应当具有完全民事行为能力。

　　发起股东可以是企业法人、其他社会组织或自然人(党政群机关、金融机构及国家事业单位人员除外)，发起股东为企业法人或者其他社会组织的，其应当在本市市区注册，经营满三年；发起股东为自然人的，其应当为本市市区常住人口，且在本市市区居住满三年以上。

　　其他股东可以为本市市区工商注册登记的企业法人、其他社会组织或属于本市市区常住人口的自然人。

　　出资设立农村小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任农村小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。

　　第八条　农村小额贷款公司的发起股东一般有5个组成，并通过公开招标的方式确定，牵头发起股东应当为公司所在地的企业法人。股东必须遵纪守法、诚实守信、无各种违法违规和严重失信等不良记录。

　　第九条　发起股东的招标坚持资金实力强的优先、信誉好的优先、注册资本高的优先、企业法人优先的原则，其他股东由发起股东依据公司章程及有关法律法规规定确定。农村小额贷款公司具体招标实施办法由市农村小额贷款公司试点工作领导小组另行制定。

　　第十条　股东用于入股的所有资金必须是自有合法资金，不得以借贷资金入股。

　　第三章　公司设立第十一条　农村小额贷款公司依照《中华人民共和国公司法》的相关规定，制定公司章程。

　　第十二条　农村小额贷款公司注册资本一般不低于1亿元人民币，不超过2.5亿元人民币。注册资本全部为实收货币资本，且在公司注册时足额到位。

　　第十三条　农村小额贷款公司股东不低于5个，有限责任公司股东最多不超过50个，股份有限公司最多不超过200个。

　　第十四条　农村小额贷款公司应当有固定的营业场所，并符合公安部门的有关安全标准，且营业场所设在乡镇以下(含乡镇)。

　　第十五条　农村小额贷款公司的主要工作人员应当不少于5人，并具有相应专业知识，遵纪守法、诚实守信、无违法违规和严重失信等不良记录。其中，主要负责人年龄在65岁以下、具有中专以上学历，从事金融业务4年以上或者经济工作8年以上，信贷负责人应从事金融业务工作3年以上或者从事农经工作3年以上，财务人员应持有《会计从业资格证书》并从事会计财务工作3年以上，其他工作人员应从事相关经济工作3年以上。

　　第十六条　农村小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，在股东自愿的基础上，可以按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规规定，依法改造为村镇银行。

　　第十七条　农村小额贷款公司变更股东、经营地点、注册资本、法定代表人等登记事项的，应当依法办理相关手续。

　　第四章　公司治理第十八条　农村小额贷款公司应当依照《中华人民共和国公司法》的规定，建立符合自身需要和实际情况的公司法人治理结构。

　　第十九条　农村小额贷款公司应当依法设立董事会。董事会成员由股东选举产生，董事会向股东大会或股东会负责，依据《中华人民共和国公司法》及公司章程行使职权。

　　第二十条　农村小额贷款公司高级管理人员由总经理、副总经理、财务负责人及公司章程规定的其他人员组成。高级管理层人员应具备本办法规定的从业资格条件，并符合《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的条件。高级管理人员向董事会负责，在董事会授权下开展各项经营活动，制定业务计划，并在董事会批准后负责实施。高级管理人员要及时、准确、完整地向董事会报告公司的经营业绩、风险状况及其他重要事项。第二十一条　农村小额贷款公司的监事向股东大会或者股东会负责，根据《中华人民共和国公司法》及公司章程的规定履行职责。

　　第五章　经营管理第二十二条　农村小额贷款公司的业务范围为：发放小额贷款，提供担保以及经省主管部门审批的其他业务。试点期间未经许可不得从事委托贷款业务。

　　第二十三条　农村小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

　　第二十四条　在法律法规规定的范围内，农村小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%，融入资金的利率、期限由小额贷款公司与有关银行自主协商确定。

　　第二十五条　农村小额贷款公司应向人民银行无锡市中心支行申请贷款卡。向农村小额贷款公司提供融资的有关银行应当及时将融资信息报送给人民银行和银监局。

　　第二十六条　农村小额贷款公司应当在相关商业银行开立银行账户，其现金收付和转账业务可以委托开户银行办理，并在业务发生后做好相应的账务处理工作，农村小额贷款公司不得从事结算和现金收付业务。

　　第二十七条　农村小额贷款公司贷款应面向“三农”，坚持小额、分散的原则。用于支持“三农”的比例不得低于75%，单户贷款最高金额不超过资本金的10%，50万元以下单户小额贷款之和占全部贷款总量的比重不低于60%，其中30万元以下农业、农村、农户和涉农中小企业、农民专业合作组织贷款占比不低于15%。

　　第二十八条　农村小额贷款公司贷款利率在符合国家有关法律法规的前提下，利率可以由借贷双方自主约定。

　　第二十九条　农村小额贷款公司应当建立健全内部控制制度，提高风险识别和防范能力：

　　(一)建立贷款管理制度。明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

　　(二)建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度。比照商业银行贷款五级分类办法划分贷款形态，足额计提贷款风险拨备，并据以核算成本和盈亏。(三)建立统计报告制度。按月向市政府金融工作办公室、人民银行、银监局和试点区职能管理部门报送业务状况表(报表统一印制下发)，按季报送资产负债表、损益表、银行对账单等财务资料。

　　(四)农村小额贷款公司应参照《金融企业会计制度》和《农村信用社财务管理办法》中的有关规定执行财务制度。

　　第三十条　农村小额贷款公司企业法人的终止包括解散和破产两种情况。农村小额贷款公司可因下列原因解散：

　　(一)公司章程规定的解散事由出现；

　　(二)股东大会决议解散；(三)因公司合并或分立需要解散；(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；

　　(五)人民法院依法宣布公司解散。

　　农村小额贷款公司解散，应当依照《中华人民共和国公司法》的有关规定进行清算和注销。

　　农村小额贷款公司被依法宣告破产的，应当依照破产清算。

　　第六章　附则第三十一条　江阴市、宜兴市可以参照本办法执行。

　　第三十二条　本办法自发布之日起施行。

现将《休宁县设立小额贷款公司申报材料目录》印发给你们，请遵照执行。

                                              二〇〇八年十一月六日

休宁县设立小额贷款公司申报材料目录

 一、筹建申请材料

（一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，发起人（或出资人）基本情况及出资比例，是否符合设立小额贷款公司的条件。

（二）可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划(包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、发展战略、网点布局、业务规模及资产组合；财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标、不良贷款控制指标、呆账准备提取方案等)、风险处置预案。

（三）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和时间安排等。

（四）发起人（出资人）协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人（出资人）入股金额和占总股份比例、发起人（出资人）权利和义务、主动声明关联入股的义务(约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人、出资人在本公司的投票权受到限制)和附件。全体发起人（出资人）应在协议书上签名盖章（自然人股东可以委托代理人签字）。

附件包括：

1.发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款情况。

2.自然人发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）姓名、身份证号码、住所、拟入股金额以及占总股份比例。

3.企业法人的有权机构同意向小额贷款公司出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。

4.企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向小额贷款公司入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。

5.发起人（出资人）基本情况及最近两年经审计的会计报告。

6.境内金融机构作为发起人（出资人，应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见）。

7.发起人承诺书。

（五）发起人大会（出资人会议）同意出资设立小额贷款公司以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。

（六）筹建工作小组成员名单及简历。

（七）加盖筹建工作小组印章的《企业名称预先核准通知书》复印件。

（八）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。

（九）省政府金融办规定的其他文件。

二、开业申请材料

（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，经营方针及计划，主要管理制度，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。

（二）拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书（按董事和高级管理人员分类逐人说明情况）。

（三）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。

（四）小额贷款公司的章程草案。

（五）法定验资机构出具的验资证明。

1.验资报告，应详细说明股东资格情况。

2.附件：包括注册资本实收情况汇总表，企业法人股东资格一览表（每个企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款等情况），自然人股东名册及其出资额，验资事项说明。持有注册资本5%及以上法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表和资信证明(包括资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况)；法定验资机构及注册会计师的资质证明（自然人股东名册、股东入股凭证复印件和持有注册资本5%以下法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表）由受理机关保存，不报送决定机关，由受理机关在初审意见中反映。

（六）拟任职董事和高级管理人员任职资格的相关材料。

1.任职资格申请表（筹建工作小组须加盖印章）。

2.对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定（拟任人为银行业金融机构退休人员的，由筹建工作小组出具综合鉴定，内容包括拟任人在职期间的履职情况和合规情况）。

3.离任审计报告或经济责任审计报告（离任审计报告要客观、公正地披露被审计人任职期间所在机构的经营管理情况、风险状况及变化趋势，拟任人履职情况、存在的问题及责任认定，审计报告要有明确的审计结论，由审计人和被审计人双方签字）。

4.身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件。

5.个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺）。除董事长、副董事长外，其他董事拟任人不提供综合鉴定和离任审计（经济责任审计）报告。

（七）监督机构（岗位）的设置情况及人员简历。

（八）有权机构审议通过以下有关事项的决议：

1.筹建工作报告。

2.章程草案。

3.有关组织机构的议事规则。

4.选举董事。

5.选举董事长。

6.聘任高级管理人员。

7.部门设置、职责及主要管理制度。

各项决议应标明决议编号。创立大会（股东大会）审议通过的决议应如实记录实到人员所持表决权占全部表决权的比例以及通过决议的赞成、反对、弃权表决权数及比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字，选举董事（理事、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。

（九）公司治理和主要管理制度，内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。

（十）职能部门设置、职责及主要负责人名单。

（十一）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等）。

（十二）组织结构图。

（十三）发展规划。未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划。业务发展计划包括目标市场、发展战略、网点布局、支农业务、存贷规模、市场份额、金融创新、资产组合。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额、分红计划、利润分配方案。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标，完善公司治理、提高人员素质的措施和步骤。

（十四）营业场所所有权或使用权的证明材料。

（十五）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。

（十六）筹建批复或延期筹建批复的复印件。

（十七）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。

（十八）省政府金融办规定的其他文件。